Курс DAI

3 июля ряд ведущих финансовых СМИ подтвердили, что Питер Тиль (Peter Thiel) запускает новый банк под названием Erebor вместе с технологическими миллиардерами Палмером Лаки и Джо Лонсдейлом, а также официально подал заявку на получение лицензии национального банка от OCC, Управления контролера денежно-кредитного управления. Целевыми клиентами банка являются криптовалюты, искусственный интеллект, оборонные и производственные стартапы, которые «основные банки не хотят обслуживать» в попытке стать заменой краху Silicon Valley Bank. OCC раскрыла заявку «Эребор» на получение новой банковской лицензии Кто за «Одинокой горой» главный? В каноне Толкина Эребор, или «Одинокая гора», — это подземное королевство, основанное гномами, которое содержит много золота и сокровищ, которые позже были захвачены драконом Смаугом. На протяжении всей истории «Хоббита» одинокая гора является не только символом богатства, но и борьбы за порядок, суверенитет и восстановление Изображение хрустального шара из фильма «Властелин колец» и логотип Palantir Неслучайно в качестве названия нового банка был выбран «Эребор». Он продолжает предпочитаемую Питером Тилем систему именования: его инвестиционная фирма Palantir, что означает волшебный хрустальный шар, взята из «Властелина колец», а аналог Valar Ventures «Vera Protoss» и Rivendell Capital «Ривенделл», оба из которых являются отсылками к Средиземью. Состав учредителей банка также имеет ярко выраженную характеристику «пересечения политического капитала Кремниевой долины»: Питер Тиль (PayPal & Palantir, руководитель фонда основателей) Палмер Лаки (основатель Oculus, соавтор Anduril) Джо Лонсдейл (соавтор Palantir и основатель 8VC) Все трое являются важными политическими донорами Трампа на президентских выборах в США в 2024 году и тесно связаны с Законом GENIUS, который в настоящее время продвигается Конгрессом. Согласно заявке Erebor в Управление контролера денежного обращения (OCC), Фонд учредителей будет участвовать в инвестициях в качестве основного инвестора, а три учредителя не будут участвовать в повседневном управлении и будут участвовать в структуре управления только в качестве директоров. Руководство банка является бывшим генеральным директором Aer Compliance, консалтинговой компании Circle и компании по разработке программного обеспечения для соблюдения нормативных требований, с целью четко провести границу между политикой и операциями и подчеркнуть свою позицию как институционализированного финансового учреждения. В этой множественной грядке именования, капитала и политики, обстановка Эребора является не только выбором культурных символов, но и сигналом о том, что она хочет рассматриваться как центр активов в новом финансовом порядке, который не только соответствует основной системе регулирования, но и сохраняет независимость технического капитала в институциональных границах. Читайте по теме: Кремниевая долина поворачивает направо: Питер Тиль, A16Z и политические амбиции криптовалюты После SVB Эребор снова поднялся В марте 2023 года Silicon Valley Bank (SVB) объявил о крахе из-за несоответствия активов и кризиса ликвидности, став вторым по величине банкротством банка в финансовой истории США. После аварии депозиты нескольких криптокомпаний, таких как Circle, BlockFi и Avalanche, были заморожены, что вызвало системную панику, а цена биткоина в какой-то момент упала ниже $20 000. Инцидент с SVB стал поворотным моментом в разрыве финансовой экосистемы в Кремниевой долине, а также побудил нескольких промоутеров Erebor запустить независимую банковскую программу. Активы SVB впоследствии были приобретены компанией First Citizens, а некоторые из ее руководителей перешли в HSBC в США, частично сохранив свои возможности по оказанию услуг. Однако для большого числа технологических компаний на ранних стадиях трудно воспроизвести первоначальные услуги по работе с клиентами, кредитную поддержку и механизмы толерантности к риску. В документах банковской заявки Erebor четко указано, что его целевыми клиентами являются технологические компании, которые были «отвергнуты основными банками из-за краха SVB», в том числе криптовалютные компании (включая торговлю, хранение и расчеты), стартапы в области искусственного интеллекта, компании в области оборонных технологий и производственные стартапы среднего и высокого уровня, а также сотрудники, инвесторы и иностранные юридические лица этих компаний. В отличие от модели SVB, Erebor предлагает резервную систему 1:1 и ограничивает соотношение кредит/депозит до уровня менее 50%, чтобы избежать несоответствия сроков погашения и рисков кредитной инфляции. Согласно документам, стейблкоины станут одним из основных видов деятельности, а USDC, DAI, RLUSD и т. д. находятся в сфере потенциального хранения, с целью стать «наиболее хорошо регулируемым учреждением по торговле стейблкоинами», предоставляющим доступ к фиатной валюте и услуги по хранению активов при условии соблюдения требований. Кроме того, три основных спонсора Эребора — Палмер Лаки, Джо Лонсдейл и Питер Тиль — являются ключевыми спонсорами кампании Трампа 2024 года и сделали пожертвования нескольким республиканским комитетам политических действий. Их прямая политическая связь с основными сторонниками Закона GENIUS также дает проекту Эребор явное институциональное одобрение, когда открывается политическое окно. Эта тройная структура «финансовая вакансия + ожидание полиса + клиент с высоким уровнем риска» обеспечивает реалистичную мотивацию и схему для заявки Erebor. S.394 - ЗАКОН О ГЕНИАЛЬНОСТИ 2025 ГОДА Криптобанк, Тиль давно планировал Одной из наиболее заметных сил, стоящих за Erebor, является Founders Fund, ветеран венчурного капитала, возглавляемый Питером Тилем и являющийся одним из прямых инвесторов инициативы банка. Питер Тиль с Фондом основателей Основанный в 2005 году Питером Тилем, Кеном Ховери и Люком Носеком, Founders Fund был одной из первых венчурных фирм в Кремниевой долине, принявших «неконсенсусное инвестирование» в качестве своего стратегического направления. Инвестиции фонда на ранних стадиях включают Facebook, SpaceX, Palantir, Stripe, Airbnb и Lyft, оставляя сильный след в Web2 и глубоких технологиях. В отличие от большинства венчурных капиталистов, Founders Fund открыто выступает за «антиутопический технологический идеализм», предпочитая инвестировать в области, где политика и институты еще не созданы, особенно в серые зоны регулирования, такие как оборонные технологии, искусственный интеллект, биоинженерия и криптоактивы. В криптосекторе фонд инвестировал в инфраструктурные проекты, такие как Anchorage Digital (первый кастодиан цифровых активов, получивший лицензию Национального банка), LayerZero, BitGo, Ramp Network, EigenLabs и др., и является типичным представителем «институционального кроссовера» на пути финансиализации криптовалют в США. Founders Fund также был отмечен своей сильной политической позицией. Основатель Питер Тиль долгое время был сторонником американских консерваторов, ключевым покровителем кампаний Трампа в 2016 и 2024 годах, а также активно участвует в политическом дискурсе против регулирования и против основных центральных банковских систем. Фонд является не только прямым инвестором в Эребор, но и ключевым посредником, связывающим его с политическим блоком, стоящим за Законом GENIUS. Появление Erebor рассматривается как финансовый хаб, расширение этой сети: он не только предоставляет услуги по расчетам и хранению цифровых активов, но и пытается легально взять на себя ряд новых корпоративных клиентов в рамках федеральной системы, «отвергнутой основными банками», немалое количество из которых является долгосрочной опорой системы Founders Fund, включая AI, оборону, биотехнологии и высоковолатильные криптоиндустрии. Если смотреть глубже, то в контексте Закона GENIUS и продвижения новым председателем SEC «повторного регулирования стейблкоинов», Erebor, скорее всего, будет стремиться стать первой партией «банков-ретрансляторов доллара США», которые хранят USDC, RLUSD и другие основные стейблкоины в соответствии с требованиями, обеспечивая федеральный клиринговый путь для стейблкоинов. Это не просто рождение нового банка, а скорее «встроенная в систему», в которой доминирует логика венчурного капитала: Founders Fund делает ставку не на финансовое учреждение, а на создание управляемого интерфейса к финансовому порядку, создание независимой стабильной точки опоры, которая может пересекать существующую финансовую структуру для доминирующей системы технологической империи. Если Erebor получит лицензию и будет работать без проблем, он может стать первой финансовой платформой, созданной венчурным капиталом, проникающей через окно политики и обслуживающей «предприятия внутри и за пределами институциональных границ». Конкурентная среда и будущие вызовы криптобанков Конкуренция за «Эребор» непростая. С постепенным прояснением нормативно-правовой среды в Соединенных Штатах криптоиндустрия открывает новый раунд «послушного банкинга», и группа игроков с разным позиционированием ускоряет свою раскладку: Anchorage Digital — первый криптокастодиан, лицензированный Bank Negara, специализирующийся на партнерстве с государственными органами и услугах по управлению активами институционального уровня; Circle подала заявку на получение лицензии трастового банка, специализируясь на хранении резервов USDC и клиринге обращения; Ripple планирует построить новую трансграничную расчетную сеть со стейблкоином RLUSD и одновременно подать заявку на получение федеральной банковской лицензии; Кроме того, трастовые банки государственного уровня, такие как Custodia Bank и Paxos Trust, также изучают финансовые услуги стейблкоинов, привязанных к доллару США. В отличие от этого, отличие Erebor заключается в том, что он подает заявку на получение полнофункциональной национальной банковской лицензии и явно включает «торговлю стейблкоинами и хранение» в свою основную сферу деятельности. Это делает ее естественно квалифицированной для работы в разных штатах и полного соответствия, а ее цели обслуживания больше не ограничиваются индустрией цифровых активов, а расширились до искусственного интеллекта, обороны, биотехнологий и других групп клиентов, которые «считаются высокорискованными традиционными банками». По сравнению с моделью хранения в Анкоридже, ориентированной на учреждения, Erebor больше похож на «коммерческий банковский мидл-офис», который поддерживает криптовалютные и высокотехнологичные компании. По сравнению с ролью рынков циркуляции B2B, таких как Circle и Ripple, Erebor пытается создать финансовый узел с более высоким уровнем регулирования и более высоким порогом входа в федеральную систему. Короче говоря, Erebor — это не «заполнитель» в криптобанковском ландшафте, это «спешка на институциональном уровне», которая стремится отличаться от выбора лицензий, структур активов и целевых клиентов. В будущем он может не только конкурировать с другими криптобанками за клиентские ресурсы, но и глубоко пересечься с возглавляемой ФРС платежной системой и законодательным процессом стейблкоинов, став одной из самых символичных попыток в этом витке эволюции системы «цифрового доллара». Thiel's Erebor не просто хочет помочь AI-компаниям управлять деньгами, он хочет стать «интерфейсом передачи» для будущего финансов — между традиционными банками и криптоактивами, между государственным регулированием и технологической автономией. Если это удастся, он не просто разместит стейблкоины — он станет частью будущего канала для «цифровой власти». В конце концов, в Средиземье гномы действительно могут сражаться со своими собственными королевствами.

По данным Onchain Lens, хакер, который украл средства пользователей Coinbase, купил 4,863 ETH за 12,5 миллиона DAI, средняя цена сделки составила около 2,569 долларов. В настоящее время этот хакер все еще держит около 45,36 миллиона DAI на двух адресах и, вероятно, продолжит покупать ETH.

📢 @anoma: Переосмысляя, как мы строим мир Web3 В условиях все более переполненного пространства блокчейнов большинство проектов просто стремятся «оптимизировать скорость, увеличить TPS, снизить газовые сборы». Но @anoma не играет по этим правилам. Anoma — это не просто блокчейн. Это протокол маршрутизации ценностей, где каждое действие осуществляется не через приложение, не через смарт-контракт, а через намерения. 1⃣ Архитектура, ориентированная на намерения Больше не нужно, чтобы пользователи вызывали контракты, как в Ethereum. Нет необходимости составлять слои приложений. С Anoma вы просто выражаете свое намерение: Я хочу анонимно обменять 1 BTC на 100 DAI → Протокол автоматически найдет наиболее подходящий маршрут, контрагентов, расчет. Это естественный способ общения людей, преобразованный в сетевую логику. 2⃣ Приватность по умолчанию Anoma интегрирует нулевые доказательства (ZK) на корневом уровне. Это не только защищает личность, но и скрывает намерение, состояние, маршрутизацию и поток ценностей. → Это создает среду, которая безопасна, справедлива и не контролируется ботами MEV, китами или любой централизованной сущностью. 3⃣ Справедливость = Основной принцип Anoma не просто приватна. Она справедлива. Протокол разработан для предотвращения таких действий, как фронт-раннинг, сэндвич-атаки и извлекаемая ценность майнеров (MEV) по своей природе — а не путем исправления. То есть, справедливость — это не функция, это архитектура. 4⃣ Модульная и совместимая Anoma не нужно конкурировать с Ethereum, Cosmos или Solana. Она может соединяться, дополнять и поддерживать маршрутизацию ценностей между цепями. → Это не убийца Ethereum. Это Интернет Намерений. 5⃣ Наратив еще не стал мейнстримом, но растет То, что строит Anoma, действительно сбивает с толку новичков. Но те, кто это понимает, вскоре осознают: Это наратив, который заслуживает быть в одной лиге с: – Модульными блокчейнами – Стеком нулевых знаний – Маршрутизацией ценностей между цепями – Возрождением приватности – Справедливостью как уровнем протокола

🚨 Некоторые новые проекты стейблкоинов уже испытывают трудности. После анализа топ-50 проектов стейблкоинов, вот что я заметил до сих пор 👇 ✅ Хорошие новости (для пользователей DeFi) Существует множество возможностей для захвата ценности. Многие из этих проектов не имеют сильных барьеров или уникального позиционирования — это означает, что если вы знаете, как оставаться на вершине пищевой цепи, вы можете получать доход от других. Каждый протокол имеет свою стратегию или подход, чтобы попытаться победить. Если вы можете заметить те, которые имеют реальный потенциал (или хотя бы понять, как извлечь ценность), это может быть увлекательной игрой. ⚠️ Плохие новости (для самих проектов) Многие из них не выживут. Без четкого барьера или дифференцированного позиционирования им будет трудно привлечь и удержать пользователей. Если вы строите в этой области: выделите, что делает вас уникальным прямо в вашем приложении, дайте людям причину заботиться и объясните, как пользователи должны получать доход. Некоторые из этих проектов просто хранилища или обертки в форме стейблкоинов. Если вы пользователь, ваша задача — выяснить, что реально, что просто хайп, и откуда может прийти принятие. 🌊 Возможность Новая ликвидность продолжит поступать в эту область. Если вы знаете, как поймать волну, вы выиграете. Подсказка: PT нормальные, зацикливайте хорошие и игнорируйте плохие. Скоро я поделюсь тем, как я подхожу к этой игре со стейблкоинами.