Ngân hàng Nhật Bản và bước tiến trong tiền kỹ thuật số: Tương lai của đồng yên số

Ngân hàng Nhật Bản và sự chuyển đổi sang xã hội không tiền mặt

Nhật Bản, một quốc gia từng được biết đến với sự ưa chuộng tiền mặt, đang chứng kiến sự gia tăng đáng kể trong các giao dịch không dùng tiền mặt. Theo dữ liệu chính phủ, tỷ lệ thanh toán không tiền mặt đã tăng từ 13,2% vào năm 2010 lên 42,8% vào năm 2024, vượt mục tiêu 40% của chính phủ một năm trước thời hạn. Sự thay đổi này đang thúc đẩy Ngân hàng Nhật Bản (BOJ) phải đổi mới hệ thống thanh toán và giải quyết để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của xã hội.

Thí điểm đồng yên kỹ thuật số: Tiến trình và mục tiêu

Ngân hàng Nhật Bản đã bắt đầu chương trình thí điểm phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) vào năm 2023. Mặc dù chưa có quyết định chính thức về việc phát hành đồng yên kỹ thuật số, BOJ đang hợp tác với các công ty tư nhân và chính phủ để xây dựng khung và thiết kế cho CBDC. Theo ông Kazushige Kamiyama, Giám đốc điều hành của BOJ, việc sử dụng tiền giấy có thể giảm đáng kể trong tương lai khi số hóa tiếp tục phát triển nhanh chóng.

Tầm quan trọng của CBDC trong hệ thống thanh toán

Ông Shinichi Uchida, Phó Thống đốc BOJ, nhấn mạnh rằng CBDC có thể trở thành "một phần cơ sở hạ tầng quan trọng" định hình tương lai của hệ thống thanh toán và giải quyết tại Nhật Bản. Tuy nhiên, ông cũng lưu ý rằng nhu cầu về tiền mặt sẽ không biến mất trong thời gian ngắn. Trong một bài phát biểu gần đây, ông Uchida đã thảo luận về khả năng đồng yên bị thay thế bởi các tài sản kỹ thuật số như tiền điện tử, nhưng khẳng định rằng điều này sẽ không xảy ra nếu công chúng vẫn tin tưởng vào khả năng của BOJ trong việc duy trì giá trị ổn định của đồng yên.

Những thách thức và cơ hội của đồng yên kỹ thuật số

Thách thức về công nghệ và sự chấp nhận

Một trong những thách thức lớn đối với việc triển khai CBDC là khả năng tích hợp với các công nghệ mới như blockchain. Các nhóm nghiên cứu của BOJ đã xem xét việc sử dụng công nghệ sổ cái phân tán (DLT) và các giải pháp blockchain lớp 2 để cải thiện khả năng mở rộng và bảo mật. Tuy nhiên, họ nhận thấy rằng việc triển khai trên blockchain công cộng hiện không khả thi do các hạn chế về quy mô, quyền riêng tư và quản trị.

Cơ hội trong thanh toán xuyên biên giới

Ngoài các nghiên cứu trong nước, Nhật Bản cũng tham gia vào Dự án Agorá, một sáng kiến quốc tế do Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) dẫn đầu. Dự án này nhằm cải thiện thanh toán xuyên biên giới bằng cách kết hợp CBDC, mã hóa tài sản và ngân hàng đại lý. Điều này có thể mở ra cơ hội lớn cho Nhật Bản trong việc tăng cường vị thế của mình trên thị trường tài chính toàn cầu.

Tương lai của đồng yên kỹ thuật số: Cân bằng giữa đổi mới và thực tế

Mặc dù Nhật Bản chưa có kế hoạch phát hành CBDC ngay lập tức, BOJ vẫn tiếp tục nghiên cứu và thử nghiệm để chuẩn bị cho trường hợp cần thiết. Ông Kamiyama nhấn mạnh rằng quyết định phát hành CBDC sẽ phụ thuộc vào nhu cầu thực tế của thị trường hơn là khả năng công nghệ. Điều này phản ánh cách tiếp cận thận trọng của Nhật Bản trong việc cân bằng giữa đổi mới và thực tế của nền kinh tế vẫn phụ thuộc nhiều vào tiền mặt.

Kết luận

Ngân hàng Nhật Bản đang đứng trước ngã rẽ quan trọng trong việc định hình tương lai của hệ thống thanh toán và giải quyết. Với sự gia tăng của các giao dịch không tiền mặt và áp lực từ các quốc gia khác trong việc phát triển CBDC, Nhật Bản cần tiếp tục đổi mới để duy trì sự cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của xã hội số hóa. Đồng yên kỹ thuật số, nếu được triển khai, có thể trở thành một công cụ quan trọng trong việc thúc đẩy sự tiện lợi, an toàn và hiệu quả trong hệ thống thanh toán của quốc gia.